Как пропустить платеж по кредиту в сбербанке. Можно ли отсрочить платеж в Сбербанке? Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. К сожалению, предугадать такие ситуации заранее невозможно, но желательно иметь на этот случай оформленную страховку, либо финансовую «подушку безопасности», т.е. некоторые накопления на счету.

Можно ли просто пропустить 1-2 платежа, а как наладится финансовое положение, вновь продолжить платить? Вы, конечно, можете так сделать, но при этом вы:

• ухудшите свою , сделаете её отрицательной. Это значит, что в будущем вы не сможете брать кредиты в банках, пока не исправите свою репутацию,
• вы увеличите размер своей задолженности. За каждый день просрочки вам будут начисляться , чем дольше вы не платите, тем больше будете должны,
• если у вас в Сбербанке есть и дебетовый счет, например, зарплатный, и кредитный, банк может принять решение о списании ваших средств для автоматического погашения долга,
• если долг по кредитной карте, она может быть ,
• вам постоянно будут звонить и писать из службы взыскания банка, а если просрочка станет большой более 3-ех месяцев, банк имеет право подать на вас .

Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой. То есть не скрываться от банковских сотрудников, а наоборот — обращаться к ним за консультацией и помощью в сложной ситуации.

И тут есть очень важный нюанс: ваш звонок по телефону горячей линии банка — это просто звонок, он нигде не фиксируется. Нужно именно писать заявление в отделении компании, в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Еще не так давно банк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

• отсрочка по выплатам,
• изменение суммы взноса,
• пересмотр графика или изменение отчетной даты,
• продление срока, подробнее .

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Для того, чтобы оформить временные «кредитные каникулы», вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть - рассказываем в этой статье . Вы также можете подать заявление через Интернет, пройдя по этой ссылке.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь:

При каких условиях Сбербанк одобрит реструктуризацию?

Отметим, что нельзя просто так прийти в офис банка, попросить отсрочку по кредиту и сразу же получить положительный ответ по заявке. Ваше заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

• выход в декрет,
• призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии,
• потеря трудоспособности,
• увольнение с работы,
• потеря кормильца и т.д.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке - это возможность для заемщика хотя бы на время снизить размер своих ежемесячных финансовых обязательств. Предоставляется такая услуга и в других российских банках. Но претендовать на нее можно далеко не всегда. В Сбербанке придется действовать согласно определенной процедуре, собирать документы и обращаться в отделение с заявлением.

Что такое отсрочка?

Для клиентов с усложнившимся финансовым положением многие банки разработали возможность отсрочить платежи на определенное время. Что это значит? Что на установленное время клиент полностью или частично освобождается от всех обязательств перед банком. При этом ему не начисляются штрафы, пени, не ухудшается и его кредитная история.

Если человеку нужно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, пишется заявление на реструктуризацию. Такая услуга появилась в этом учреждении не так давно. В отношении кредитов она стартовала в 2016 году. Сегодня банк предлагает произвести реструктуризацию потребительских и ипотечных займов, кредитных карт, но при условии наличия весомых аргументов.

Еще несколько лет назад в Сбербанке реализовалась функция получения отсрочки сроком на месяц по упрощенной схеме. То есть, человек освобождался от своих финансовых обязательств на 1 месяц, после чего ему вновь нужно было совершать выплаты по кредиту.

Сейчас такой формат отсрочки не практикуется, в том числе из-за низкой его эффективности. Ведь человек, попавший в тяжелую жизненную ситуацию, очень редко может поправить положение дел за столь небольшой срок.

Кроме того, ситуации заемщиков требуют детального изучения. Кто-то сможет вернуться в колею через 2 - 3 месяца, а в слишком тяжелых ситуациях может потребоваться и год.

Варианты отсрочки платежа в Сбербанке

Сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке сегодня можно при наличии веских на то причин. В большинстве своем они все прямо или косвенно связаны с ухудшением финансового состояния. Традиционно отсрочку платежей по кредитам Сбербанка называют реструктуризацией. Проявляться она может в следующих формах:

1. отсрочка платежей по кредиту на определенный период времени (причем, чаще всего речь идет об освобождении от уплаты лишь основного долга, то есть, проценты человеку возвращать банку все равно придется);
2. увеличение срока кредитования и, соответственно, снижением размера ежемесячного платежа;
3. изменение периодичности выплат (вместо ежемесячных платежей используются ежеквартальные или выплаты вовсе производятся в соответствии с индивидуальным графиком - чаще всего подобная мера применяется по отношению к индивидуальным предпринимателям);
4. снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества (в последствии может снижаться размер ежемесячного платежа или срок по кредиту).

После затянувшегося кризиса Сбербанк стал практиковать еще одну разновидность реструктуризации - снижение процентной ставки по текущему займу. Чаще всего такую меру использовали по отношению к ипотечным займам. Причем никаких уважительных причин для снижения процентов банк не требовал. Однако больший приоритет отдавался семьям с детьми.

При отсутствии возможности выплачивать кредит банку у заемщика может начаться паника. Очень важно максимально быстро успокоиться и обратиться со своей проблемой в банк. Да, любое финансовое учреждение заинтересовано в получении прибыли, но оно готово пойти на уступки добросовестным клиентам, которые сами обратились с проблемой и попросили об отсрочке.

Конечно, далеко не на каждое обращение Сбербанк отвечает согласием. Он оказывает поддержку лишь тем клиентам, чьи причины оказались действительно уважительными. В их число относят следующие жизненные обстоятельства:

• человек остался без работы;
• из-за болезни или травмы человек временно или совсем потерял трудоспособность;
• в семье появился ребенок;
• кто-то из родственников сильно заболел и за ним нужно ухаживать (причем в качестве аргумента для отсрочки могут приниматься затраты на лечение или необходимость личного ухода за больным);
• иные серьезные причины, повлекшие за собой существенное снижение дохода (например, потеря кормильца).

А вот нежелание некоторое время платить кредит или необходимость купить дорогой телефон не станут для банка уважительной причиной. Заявление клиента просто завернут и не предоставят отсрочку.

Кроме уважительной причины Сбербанк предъявляет к заемщикам и другие требования. Например, банк готов работать в таком ключе только с добросовестными заемщиками, вовремя выполнявшими свои обязательства до момента обращения за отсрочкой.

Важно и то, как долго клиент выплачивает долг и сколько ему еще осталось платить. По кредиту отсрочку получить можно, если он оформлен не раньше 3 - 12 месяцев в зависимости от суммы займа и других условий. Если оплачивать кредит осталось несколько месяцев, то в отсрочке, скорее всего, тоже откажут из-за нецелесообразности таких действий.

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту в Сбербанке, клиенту придется лично обратиться в банк с письменным заявлением. Форму документа обычно выдают на месте и помогают заполнить, если это нужно. Кроме заявления нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов.

В заявлении важно указать причины для получения отсрочки. Документ стоит заполнить в 2 экземплярах - второй следует оставить себе, предварительно попросив специалиста банка завизировать его.

После заявление рассматривается специальным комитетом. Решение выносится, как правило, в течение 14 дней. После чего об ответе сообщают заемщику. И если он положителен, ему предоставляют новый график платежей.

Сама процедура оформления отсрочки не сложная, главное - доказать серьезность ситуации и предоставить весомые аргументы. И тогда банк с большой вероятностью пойдет навстречу клиенту.

При взятии на себя обязательств пред кредитором заемщик не может быть 100% уверенным в том, что в его жизни никогда не возникнет проблем с погашением задолженности. Но следует знать, что банк всегда готов начать диалог с должником на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.А это значит, что клиенту можно взять отсрочку кредита Сбербанке.

В условиях нестабильной экономической ситуации у любого могут возникнуть временные финансовые затруднения, что повлечет за собой невозможность исполнения им кредитных обязательств. В такой ситуации спасением может выступить отсрочка по кредиту в Сбербанке.

Вначале необходимо выяснить, возможна ли такая услуга на данный момент. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая услуга определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о сроке. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).

Значимые причины для переноса платежей

Сегодня банк идет на уступки только клиентам, чье поведение как заемщика не имеет претензий. Кроме этого, причиной запроса переноса платежей могут выступать только весьма значимые, например:

1. Увольнение. При этом клиент должен активно подыскивать новое место работы и иметь тому документальные подтверждения.
2. Задержка выплат по заработной плате. Также нужно получить данные от работодателя, который подтвердит этот момент.
3. Временная неработоспособность, подтвержденная больничным листом. Нахождение на лечении или прохождение курса реабилитации по направлению врача по причине травмы, болезни.
4. Рождение ребенка. При этом банк редко отказывает в реструктуризации, так как существует закон, который обязывает предоставлять родителям новорожденного отсрочку до года. Преимущественно правило касается ипотеки.
5. Переезд. Если клиент вынужденно должен переехать, например, ухаживать за больным родственником, по причине перевода в иной филиал или по иным независящим от него причинам.
6. Форс-мажор. Изменение уровня дохода из-за непредвиденных обстоятельств.

Порядок перенесения срока платежей

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу сегодня предоставляется в несколько измененном виде и выступает одной из возможностей программы реструктуризации. Сегодня именно в рамках ее происходит взаимодействие с заемщиками, которые не могут платить из-за изменения финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен соответствовать определенным критериям:

• До момента подачи заявки, исправно платил обязательную величину.
• При возникновении трудностей, не прекращает оплаты, а сразу обращается за поиском вариантов для решения вопроса.
• Ухудшение финансового состояния не вызвано действиями клиента.
• Заемщик может документально подтвердить причину спада доходов.
• Должник ищет возможности для решения своих трудностей.

Инструкция, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, выглядит таким образом:

• Подготовить бумаги относительно возникновения трудностей: справка о периодичности выплат по заработной плате, трудовая книга, регистрационное свидетельство о рождении малыша, больничный лист, справка о получении травмы и т.п. В любом документе должна быть четкая дата начала случившегося, стоять подписи ответственных лиц и печати предприятия, выдавшего его.
• Посетить офис, заполнить заявление . В нем указываются данные клиента (личные и паспортные), номер и основные параметры по ссуде, из перечня причин выбираются соответствующие случаю и определяется желаемый вариант реструктуризации. С собой стоит взять контракт и паспорт, чтобы внести в заявление достоверные данные.
• Передать бумаги и заявление менеджеру. Уточнить необходимость дополнительных подтверждений. Сотрудник предварительно изучит ситуацию и сообщит, если нужны иные бумаги.
• Обождать некоторое время для согласования . Ответ поступит в виде телефонного звонка.

При негативном решении, можно попробовать подать заявку еще раз, уточнив причины отказа. Если же Сбербанк дает отсрочки по кредиту или предлагает другой график, потребуется снова посетить филиал, чтобы зафиксировать изменения в договоре.

Возможности по реструктуризации

Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и банку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, банковское учреждение вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.

Варианты реструктуризации

Можно взять отсрочку по кредиту в Сбербанке в виде изменения конкретных условий. Чаще банк предлагает одно из таких решений:

1. Увеличить общий срок кредитования. При этом происходит следующее: на дополнительные месяцы начисляются проценты, общая сумма разделяется на новый срок. Это обозначает уменьшение месячного платежа, но увеличение размера переплаты и срока.
2. Изменить график. Подбираются индивидуальные условия. Например, можно изменить периодичность на ежеквартальную или назначить в разные месяцы разные размеры (на ближайшее время определить меньшие, а через время, когда клиент ожидает стабилизации ситуации – повышенные).
3. Получить отсрочку. Она чаще предоставляется только по причине рождения ребенка, если условия соответствуют требованиям закона. В иных ситуациях такой вариант практически не предлагают.

Но каждому заемщику рассчитывать на такие условия не стоит. Банк не часто согласовывает реструктуризацию, а только для действительно серьезных ситуаций.

Заключение

Знать, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, следует каждому должнику. Даже получив отказ, не стоит расстраиваться. Сразу необходимо еще на этапе подачи заявления сделать его копию с отметкой о принятии и сохранить все копии переданных подтверждений. Эти данные помогут доказать желание заемщика выполнить свои обязательства, если банк подаст в суд за неуплату.

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется . Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять "финансовый отпуск" и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

• Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по на срок от 12 до 24 месяцев - в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
• Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит - то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено - у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

• Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие - данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
• Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
• Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
• Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
• Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
• Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
• Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
• Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
• Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более "легкими" для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить - "тянуть" на шее такой кредит будет проще.

Сбербанк предлагает своим кредитным клиентам отсрочить платежи с помощью процедуры реструктуризации кредита для добросовестных заемщиков. На сегодняшний день это единственная возможность облегчить финансовое положение должников.

Инструкция по отсрочке кредита в Сбербанке

Основной целью реструктуризации кредита является снижение кредитной нагрузки на заемщика, потребность в которой возникает в следствие ухудшения его финансового положения. Для того, чтобы пройти процедуру реструктуризации, вам необходимо лично появиться в отделении Банка.

Как правильно оформить реструктуризации кредита

Заполнение анкеты заемщика

В анкете требуется указать:

• полные данные заёмщика;
• причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
• выбор варианта реструктуризации;
• пункты о наличии собственности у клиента;
• доходы/расходы заёмщика;
• список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
• наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Документы на согласование реструктуризации

• Заявление (анкета) и паспорт заемщика с копией;
• Документы о доходах за последние 6 месяцев: выписки по карточным счетам (в любых банках), справки о полученных доходах и другое;
• Документы официального трудоустройства заёмщика, если есть.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: особенности получения услуги

• Вы можете получить отсрочку до 3 лет по ипотеке в случае рождения ребенка (по оплате основного долга);
• Заявление о реструктуризации пишется не раньше полугода добросовестных выплат по кредите;
• Банк откажет вам в реструктуризации кредита, если вы допускали более двух просрочек по выплате. Только стабильные и регулярные платежи по кредиту – иначе вы будете занесены в список ненадежных плательщиков, что повлечет за собой отказ в проведении процедуры реструктуризации.
• Уступки по снижению выплаты и снижению финансовой нагрузки касаются выплат лишь по основному долгу! Это значит, что банк будет брать за вас установленные проценты – их размер не изменится. Поэтому помните, что реструктуризация увеличит продолжительность ваших выплат по основному долгу.

Положительные стороны процедуры реструктуризации

1. Ваша кредитная история не будет испорчена.
2. Ежемесячная сумма выплат будет ниже.
3. Ваше финансовое положение улучшится.