Как оформить кредит на поездку за границу. Выгодно ли оформить кредит в банке на тур? Или как отдохнуть сейчас, а заплатить потом? Где брать выгодно кредит на отдых

В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

Дельные советы

Кредит в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с необходимостью привлечения заёмных средств. На рынке много банков, выдающих кредиты ИП, но оформление таких программ имеет ряд особенностей. Разберёмся, как взять кредит в банке для предпринимателей.

Для юридических лиц

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

• Кредит Урал Банк снизил ставки по потребительским займам

  До начала апреля текущего года в Кредит Урал Банке можно оформить потребительский кредит по ставке от 13% годовых. Акционное предложение разработано в интересах клиентов, желающих сделать подарки своим родным и близким в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников.Наиболее выгодная ставка по «потребу» предоставляется

  19 фев 2019

• В Газпромбанке снижены ставки по потребительским кредитам

  Клиенты Газпромбанка получили возможность оформить потребительский кредит по ставке 11,4% годовых. Для этого необходимо оформить ссуду не более чем на 24 месяца, а также подписать договор страхования жизни заёмщика. Максимальный размер кредита без обеспечения составляет 3 миллиона рублей, при наличии поручителя-физлица – 5 миллионов.

  26 июня 2018

• СМП Банк предлагает потребительский кредит по льготной ставке

  СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.

  06 апр 2018

• Изменение ставок

  В Крайинвестбанке подешевели потребительские кредиты

  Кредитный сервис «Бюджетный» теперь позволяет «зарплатным» клиентам Крайинвестбанка, работающим в бюджетных структурах, получить ссуду на потребительские цели под 13% годовых. Для бюджетников, не являющихся клиентами Крайинвестбанка, минимальная ставка по кредитной программе установлена на уровне 15% годовых.Максимальный срок

  21 нояб 2017

• Есть чем гордиться

  Связь-Банк разработал «Самый выгодный потребительский кредит этой осени»

  Кредитный продукт Связь-Банка попал в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени». Сервис Связь-Банка «Кредит наличными» позволяет получить заём под 12,9% годовых. Размер ссуды колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от полугода до 5 лет.Рейтинг выгодных кредитов составлен

  29 сент 2017

• СМП Банк выдаёт потребительские кредиты по сниженной ставке

  СМП Банк предлагает действующим ипотечным клиентам любого банка РФ получить кредит на потребительские цели по льготной ставке – под 17 процентов годовых.Условия получения кредита просты:ипотека должна быть оформлена не менее 12 месяцев назад;по ссуде не должно быть просроченной задолженности;кредитная история заёмщика должна

  18 авг 2017

• Новый продукт

  Саровбизнесбанк приступил к рефинансированию потребительских кредитов

  Обладатели потребительских кредитов и ссуд, ранее полученных по пластиковым картам, могут улучшить своё финансовое положение, рефинансировав займы в Саровбизнесбанке. Кредитное учреждение помогает «закрыть» до 5 действующих кредитных договоров общим объёмом не более 1 миллиона рублей.Процентная ставка по программе рефинансирования

  17 авг 2017

• СМП Банк продлил акцию по выдаче льготных потребительских кредитов

  До конца сентября 2017 года продлена акция по выдаче потребительских кредитов по сниженной ставке в СМП Банке. Всего под 14% годовых можно получить от 300 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев.Однако данное предложение действует лишь для зарплатных клиентов банка, не занимающихся предпринимательской деятельностью.

  10 июля 2017

Сезон отпусков в самом разгаре и для многих наших соотечественников встает вопрос выбора отдыха. Прекрасно провести эти долгожданные дни и отлично отдохнуть от так надоевшей за год трудовой деятельности хочется каждому. При этом нередко возникает такая ситуация, когда время отпуска уже подошло, а денежных средств так необходимых для его проведения нет или не хватает.

Содержимое страницы

На сегодняшний день такая проблема решается достаточно быстро и эффективно, поскольку многие кредитные организации России занимаются предоставлением займов на отдых. Сбербанк России не остался в стороне и предлагает оформить кредит на отдых по ставке от 14,5%. Данный вид получения заемных средств часто относится к нецелевым видам кредитования – займ выдается на осуществление различных потребительских целей заемщика, в том числе, и туристических планов. При этом специальных программ предоставления денежных средств исключительно на оплату отдыха очень ограниченное количество. В большинстве случаев заемщики оформляют стандартный потребительский кредит, условия получения которого зачастую бывают более привлекательными, а, следовательно, выгодными. В нашей статье мы рассмотрим подобную программу кредитования одной из крупнейших российских финансовых организаций – Сбербанка.

Сразу заметим, что в данном банке нет программ под названием «Кредит на море» или похожих, которые относится к целевым займам. Для отдыха, Сбербанк России предлагает потребительский кредит без обеспечения или Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Эта практика многих банков, ведь чаще всего, проще оформить именно потребительский кредит.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Условия по кредиту

Поэтому мы остановимся на оформлении стандартного кредита. Нужно отметить, что на сегодняшний день Сбербанк входит в пятерку лидеров ведущих кредитных организаций России, предлагающих различные займы по наиболее низким процентным ставкам. Кроме того, для постоянных клиентов действуют особые условия получения денежных средств в долг. В частности, так называемые зарплатные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредита с пониженной процентной ставкой. Сотрудники различных организаций, которые в свою очередь являются партнерами данного банка и имеют соответствующую аккредитацию, также могут получать заемные средства на льготных условиях.

Максимальная сумма, предоставляемых заемных средств, в данной финансовой организации весьма крупная – лимит достигает 1,5 миллиона рублей. Таких денег вполне хватит для осуществления самых разнообразных туристических планов и путешествия не в одну, а сразу в несколько стран. В случае если требуется небольшая сумма, то наличие поручителей и обеспечения не является обязательным. Если же заемщик планирует взять крупный кредит, то необходимо будет предоставить залог в виде какого-то ликвидного имущества, а также надежных поручителей с хорошей историей кредитования и довольно высоким уровнем дохода. Для оформления заемных средств понадобится вполне стандартный список необходимых документов: паспорт РФ, справка о ежемесячных доходах, и документ, который подтверждает наличие официального места работы. В отдельных случаях Сбербанк может потребовать предоставить и какие-либо дополнительные документы, например, справку об отсутствии судимостей.

Особенности кредита на отдых

• Без комиссий
• Сумма кредита – от 15 000 до 1 500 000 рублей для «Потребительского кредита без обеспечения»
• и от 15 000 до 3 000 000 рублей для «Потребительского кредита под поручительство физических лиц»2
• Срок кредита – от 3 до 60 месяцев включительно
• Срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов в Банк

Если для реализации всех намеченных планов относительно отличного отдыха нужно, допустим, 200 тысяч рублей, то можно оформить займ на 4 года, тогда ежемесячный платеж составит около 5 тысяч рублей. Это наиболее приемлемый вариант, поскольку такой суммы хватит на путешествие, а кроме того, регулярные платеж будет весьма скромный, что в свою очередь не сильно ударит по семейному бюджету. Однако если денежные средства заемщик получает не в наличном виде, а в форме кредитной карты, то в таком случае, помимо ежемесячного погашения займа, есть еще различные комиссионные сборы. К примеру, за снятие наличных и обслуживание кредитки. Тем не менее, получение заемных средств на отдых в виде кредитной карты является идеальным вариантом, поскольку в путешествии денежные средства будут в безопасности, и при этом всегда под рукой. Более того, если отдых планируется за границей, то есть смысл оформить золотую или платиновую кредитку, которые обладают рядом преимуществ. В частности, владельцы карт премиум класса могут рассчитывать на получение хороших скидок при обслуживании компаниями, которые являются партнерами Сбербанка. К тому же у таких кредиток более высокий лимит заемных средств.

2
Как рассчитать ежемесячный платеж правильно?
- посетите сайт выбранного банка / микрофинансовой организации, найдите калькулятор;
- произведите расчет, изменяя основные параметры: сумму, срок;
- выберите оптимальное соотношение данных параметров, оформите заявку.

3
Как оформить займ безработному?
- обратитесь в микрофинансовую организацию. Оформите займ, используя паспорт гражданина и мобильный телефон. Предоставление дополнительной информации / справок требуется в исключительных случаях;
- укажите способ получения заемных средств;
- заберите деньги.

4
Как оформить займ с плохой историей?
- оформите займ в микрофинансовой организации. Срок и сумма здесь небольшие. Но, воспользовавшись данным предложением, Вы восстановите историю и приобретете возможность занимать деньги в крупных финансовых учреждениях под низкие проценты;
- укажите вариант получения заемных средств;
- заберите деньги.

5
Условия подачи заявки
- возраст от 18 до 70 лет, наличие паспорта гражданина, постоянная российская прописка, доступные контактные телефоны. Но каждая финансовая организация самостоятельно определяет список подобных требований;
- дополнительные документы: справка 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, ИНН, водительское удостоверение.

6
Преимущества подачи анкеты онлайн
Главное преимущество оформления займа онлайн заключается в экономии времени и возможности выбрать подходящее предложение, сравнив его с десятками других. Не нужно посещать финансовое учреждение, чтобы узнать условия получения потребительского займа.

7
Нужен быстрый ответ?
При заполнении анкеты укажите максимальное количество личных данных, приложите максимальное количество документов, чтобы специалист смог быстро рассмотреть заявку, дать быстрый ответ.

8
Как пользоваться заемными средствами?
- используйте заемные средства только на те цели и тем способом, которые определены договором с финансовым учреждением;
- расходуйте средства разумно, избегая лишних трат. Помните: каждый потраченный рубль заемных средств означает рост долговой нагрузки, увеличение процентных выплат / ежемесячных платежей.

9
Как погасить кредит досрочно?
- ознакомьтесь с условиями / правилами досрочного погашения взятого займа в договоре, проконсультируйтесь с представителями финансовой организации;
- внесите нужную сумму заемных средств удобным способом;
- убедитесь, что банк принял данные средства в счет погашения основного долга.

Помощь заемщику:

На отдых имеет в разных банках разные названия. Программа данного кредитования может называться кредитом на путешествие, тур, море. Данный тип кредитования относительно молодой. Стоит отметить тот факт, что кредит на отдых – это целевой кредит, который, однако, имеет достаточно много особенностей.

Ещё совсем недавно для того, чтобы получить деньги на отдых заёмщик оформлял обычный нецелевой кредит или же снимал наличные с , после чего передавал их в туристическое агентство.

Нецелевой кредит

Как известно, нецелевой кредит – это удовольствие достаточно дорогое. Обычно процентная ставка для такого кредита очень высокая. Это объясняется тем, что банк не имеет гарантий возврата, так как ни цели взятия средств, ни какого-либо залога, заёмщик банку не предоставляет.

С развитием сферы услуг и увеличением конкурентной борьбы за клиентов между банками появилась на приобретение туристических путёвок. Напомним, что такая программа на порядок выгоднее нецелевого кредита. Соответственно, вместе с доступностью кредитования появляется дополнительный спрос и на туризм. На сегодняшний день далеко не все кредитные организации выдают кредит на отдых, однако их число постоянно растёт.

Особенности кредита на отдых

1. Срок рассмотрения заявки на получение такого кредита может быть от одного часа до 1-7 рабочих дней. Зависит это как от суммы кредита, так и от банка. Некоторые банки, которые предоставляют данную услугу позиционируют её как экспресс-кредитование.

2. Что касается срока, на который выдаётся кредит на отдых, то он так же может очень сильно отличатся. В большинстве случаев такой кредит предоставляется на срок от 10 до 12 месяцев, хотя некоторые кредитные организации предоставляют его на срок от 3 месяцев до 4 лет. Срок может различаться в зависимости от общей стоимости путёвки и от суммы первоначального взноса. Обычно банки требуют первый взнос в размере 20-30 процентов от общей суммы, хотя некоторые банки предоставляют кредит и на 100% стоимости путёвки. Так же имеет смысл искать именно такого туроператора, который имеет договорённости с банками. Кредит в таком случае удастся получить быстрее и на более выгодных условиях.

3. Процентная ставка по данной программе кредитования обычно колеблется от 13 до 16 процентов, хотя бывают прецеденты и предоставления кредита на путешествия по ставке от 9 до 10 процентов, а так же от 19 до 26 процентов. От чего же зависит, какая именно процентная ставка будет назначена тому или иному заёмщику? Тут всё достаточно просто и прозрачно. Чем меньше у банка рисков, тем меньше ставка. Для того, чтобы получить ставку как можно ниже необходимо предоставить банку дополнительные документы, доказывающие то, что Вы платежеспособный. Также немаловажный фактор – это кредитная история. Она может как уменьшить процентную ставку по кредиту, так и увеличить её. В зависимости от валюты, в которой берётся кредит процентная ставка так же может существенно меняться. Обычно кредиты в рублях дороже, чем кредиты в иностранной валюте. Банк так же может уменьшить или увеличить проценты по кредиту в зависимости от того, у какого туристического агентства были забронированы путёвки. Чем известнее и авторитетнее агентство, тем дешевле заёмщику обойдётся кредит.

4. Для того, что бы получить кредит на отдых на сумму от 50 тысяч рублей и более необходимо иметь при себе не только справку о доходах, но и поручителя или залоговое имущество. Если сумма менее 50 тысяч рублей, то такие требования банк не выдвигает.

5. Зачастую при оформлении кредита такого типа деньги перечисляются на прямую банком по безналичному расчёту. Это конечно же позитив, ведь заёмщику не нужно их обналичивать и самостоятельно доставлять в туристическое агентство. Если агентство сотрудничает с банком, то обычно кредит можно оформить непосредственно в офисе туроператора.

6. Если банк предлагает оформить страхование жизни и работоспособности при оформлении кредита, вы вправе отказаться, но такой отказ может негативно повлиять на дальнейшее решение банка. Дело в том, что в случае подписания страхования, страховая компания так же выступает для банка некой гарантией возврата кредита.

7. Крупнейшие банки России предлагают в добавок к кредиту и кредитную карту, которой можно воспользоваться как в России, так и за рубежом.

Если вы планируете получить кредит на отдых, то жизненно необходимо уточнить все детали договора, особенно такие, в которых указана разовая комиссия за открытия кредита, если такая предусмотрена, плата за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку платежей и так далее.

Кредитный брокер

В некоторых случаях стоит воспользоваться услугами .

Этот человек разбирается во всех тонкостях кредитования и сможет подобрать оптимальный для Вас вариант. Так же разумнее всего узнать условия на данный вид кредитования в разных банках, а не пользоваться первым попавшимся предложением.

Только после того, как Вы тщательно обдумаете и взвесите все стоит принимать окончательное решение. В таком случае отдых будет действительно незабываемым и принесёт массу положительных эмоций и впечатлений.

Если не хватает финансов на поездку, но хочется отдохнуть, можно взять кредит на отпуск или оформить кредитную карту. Такую услугу предоставляют несколько банков, но у каждого из них индивидуальные условия, которые необходимо учитывать при оформлении договора. Помимо этого, есть способ съездить на отдых, оформив рассрочку без переплаты.

Кредитование в банках: виды и особенности программ

В большинстве случаев кредит на отпуск – это обычный потребительский займ наличными. По таким продуктам банки не устанавливают четкой цели использования средств и нередко рекомендуют их как способ организовать свой отдых.

Все финансовые учреждения обычно устанавливают одинаковые требования к клиентам: возраст от 18 – 21 до 60 лет, наличие постоянного места занятости, российское гражданство. Есть и отдельные программы, которые доступны для пенсионеров, где действует повышенный возрастной порог:

• «Совкомбанк», «Денежный кредит». Срок – до 12 месяцев, от 12% годовых, максимальная сумма – 100000 руб. Ограничение – до 85 лет.
• «Интерпромбанк» (доступен только для жителей Москвы и области). Выдается на период до 3 лет, возрастное ограничение – 75 лет, предельный размер займа – 1000 000 руб. Процент переплаты от 12% годовых.

Кредит от «Интерпромбанка»

Сумма кредита

до 1 миллиона
рублей

сроки кредита

до 3
лет

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит доступен для заемщиков Московского региона возрастом до 75 лет

Также можно выделить другие программы кредитования, предназначенные для молодежи в возрасте от 18 лет:

* с 20 – 24 лет.

Для оформления большинства кредитов достаточно подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение. При утверждении запроса заемщику будет выдана пластиковая карточка, куда перечисляется необходимая сумма, либо деньги будут выданы наличными в кассе кредитора.

Теперь о том, стоит ли брать кредит. Оформление займа оправдывается, если заемщик оказывается в одной из следующих ситуаций:

• Денег на отдых нет, но чувствуется огромная усталость от работы и хочется сделать перерыв на путешествие.
• Средства появятся, но через 1–2 месяца, а поездка планируется уже сейчас.

На данный момент наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке, а для зарплатных клиентов предоставляются существенные поблажки по процентным ставкам. Отличное предложение и у банка «Тинькофф» – карту с кредитным лимитом доставляют в короткий срок на дом или в офис.

Кредитная карта для отдыха

Помимо кредита наличными, можно заказать кредитку и воспользоваться имеющимися на ней средства для поездки на море. Сейчас ряд банковских организаций предоставляют карты с увеличенным грейс-периодом и, если соблюдать условия, получится воспользоваться займом без процентов.

Лучшие условия предлагают следующие банки:

Есть и кредитные карты с начислением бонусных миль, которые можно потратить на покупку авиабилетов или услуги турагентств. Такие продукты выпускает «Альфа-Банк», ВТБ, «Авангард», «Росбанк», «Тинькофф», «Восточный» банк, «Русский Стандарт» и Сбербанк. В большинстве случаев за каждые потраченные 30–60 руб. на счет поступает по 1–2 миле.

Оформление кредита в турагентстве

Если хочется купить путевку без переплат, лучше всего обратиться в турагентство, которое предоставляет свои услуги в рассрочку. Это намного выгоднее, чем обычный потребительский кредит, по нескольким причинам:

• Не приходится переплачивать по процентам.
• Решение принимается за 15 минут.
• Первоначальный взнос обычно не требуется.

Есть у этого способа оплаты и свой недостаток – все дополнительные расходы, такие как покупка вещей, сувениров и оплата развлечений ложатся на заемщика.

Какие турагентства работают в рассрочку или выдают кредиты на поездки:

Процедура оформления кредита на туристическую поездку в агентстве очень проста:

1. Клиент обращается в компанию с пакетом документов.
2. Специалист турагентства оформляет заявку и отправляет ее на рассмотрение в банк, с которым заключен договор о сотрудничестве.
3. Если сумма займа небольшая, обращение рассматривается в автоматическом режиме и ответ поступает через 5 минут. При поездках стоимостью от 150 000 руб. на это уходит до получаса.
4. Если заявка одобрена, с клиентом оформляется договор о кредитовании и составляются документы, необходимые для путешествия.

Если турагентство выдает путевки в рассрочку, оно обычно действует от своего имени, а не от имени банка. В этом случае составляется только один договор.

Некоторые банковские компании и турагентства предоставляют кредиты для поездок на море или в туры по различным странам. Взвесив все плюсы и минусы, можно выбрать наиболее выгодную для себя программу и отдохнуть за счет заемных средств без переплат.