Автокредит 0%. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? На каких условиях можно получить средства

07.05.2022

Во времена экономического кризиса получить ссуду на покупку авто достаточно сложно. Банки повышают ставки и ужесточают требования к заемщикам. Но разнообразие программ автокредитования остается прежним и автокредиты под 0%, которые существуют достаточно давно, все еще активно рекламируются автосалонами. Почему автосалонами? Да потому что именно в дилерском центре можно получить машину в кредит, который не подразумевает начисления процентов.

Но в таких ситуациях неверно считать, что вашим кредитором будет являться магазин по продаже легковых автомобилей. Если это автокредит , то выдает его только банк, так как автосалоны не имеют разрешений и лицензий на предоставления таких услуг населению. Как же это происходит? Давайте разберемся подробнее.

Ссуда на приобретение личного транспорта под нулевой процент - это самый обычный автокредит, который подразумевает выплату не только основной суммы долга заемщиком, но и процентов в полном объеме. При этом для самого заемщика такой кредит является беспроцентным по одной простой причине: скидка на авто, которую делает автосалон при продаже машины равна общей сумме процентов по кредиту. Кредитные организации в сотрудничестве с дилерскими центрами создают совместные программы, при которых ни банк, ни дилер не остается в убытке. При этом и заемщик получает автокредит без процентов.

Таким образом, когда вы приходите в автосалон и интересуетесь беспроцентным автокредитам, продавец показывает вам ряд машин, которые можно приобрести в рамках такой программы. Если среди них вы найдете подходящую машину, то можете оформлять на нее кредит. При оформлении дилер снизит цену авто на такую сумму, которая будет равна сумме процентов, которые вы должны будете выплатить за время действия кредитного договора. Банк предоставит вам сумму с учетом дисконта, то есть она будет меньше, чем начальная стоимость машины.

Ссуду вы получите под тот процент, который стандартно установлен банком. При этом итоговая сумма вместе с процентной переплатой для вас составит начальную стоимость авто. Это значит, что если забыть про скидку, которую для вас сделал дилер, автомобиль вам обходится ровно во столько, сколько он стоил, когда вы пришли его покупать. Таким образом, вы остаетесь в плюсе, так как не переплачиваете лишнего. Банк остается в плюсе за счет того, что выдал стандартный кредит и получил по нему свои проценты. А дилер? Какую ему выгоду несут автокредиты под 0%? Ведь снижение стоимости авто не приносит большой прибыли, особенно если она была снижена до закупочной цены.

Почему автосалон остается в плюсе?

На данном пункте стоит остановиться подробнее. Ведь дилер, так же как и банк, никогда не будет работать себе в убыток. Тогда о каких скидках и беспроцентных автокредитах может идти речь? Обратите внимание на возможные поступки автосалона при создании подобных программ:

Изначально наценка на автомобиль, попадающий под акцию, делается такая, что при дисконте ее стоимость становится вполне реальной и настоящей. В итоге вы приобретаете машину в кредит без процентов по завышенной цене. И если вы оформите ее по программе классического кредита в другом салоне, итоговая сумма с переплатой будет аналогичной.

Автосалоны делают скидки на такие автомобили, которые плохо продаются, имеют заводские дефекты (о которых, как правило, редко осведомляют покупателя), уже устарели и попросту занимают место на торговой площадке. Им выгодно просто их продать, даже по закупочной цене, лишь бы освободить место для новых моделей. Поэтому выбор машин, которые продаются в рамках программы беспроцентного автокредитования порой не слишком то и велик.

Максимальный срок таких автокредитов обычно не превышает одного-двух лет, а для их получения требуется аванс, размер которого не менее 50% стоимости авто. Это говорит о том, что сумма кредита будет небольшой, а еще за счет короткого срока кредитования и переплата будет низкой. Это значит, что и скидка, которую делает дилер, не слишком для него существенна.

Так же стоит обязательно добавить, что и банки и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями, которые предлагают полисы тоже по завышенной стоимости. Как правило, автокредиты под 0% выдаются с обязательным страхованием КАСКО, при этом оно не может входить в сумму кредита. Вы обязаны купить его за личные деньги. Тут обращайте внимание на договор страхования. Если вы вносите 50% аванса, то страховка, по закону, должна быть на остаток долга, то есть на оставшиеся 50%. По условиям выдачи таких кредитов от вас могут потребовать застраховать авто на все 100% его стоимости, не смотря на то, что 50% вы уже оплатили.

Если вы подпишите такой договор, то половина вашего страхового взноса станет дополнительным доходом для банка и автодилера. А поскольку КАСКО не славится особой дешевизной, то автосалон за счет него может легко компенсировать сделанную для вас скидку. Так что, если вам захотелось получить беспроцентный автокредит, уделите особое внимание всем договорам, а также заранее уточните стоимость автомобилей в других автосалонах, для сравнения.

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

Приобретенное транспортное средство будет . Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет . Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет . Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
Приобрести транспортное средство с минимальной возможно лишь в .

Что касается кредита под 0% , то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей . При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей .

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет . Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
Минимальный пакет должен содержать:
- водительские права;
- справка о доходе;
- паспорт;
- справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

нужно узнать аванс по кредиту;
преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
вычесть из цены автомобиля величину аванса;
после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10% , срок – 4 года .

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10% . Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7% .

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48 . Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126 .

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Где еще можно оформить

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет , переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50% . В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Автокредитование предполагает одалживание денег на машину. Среди этого типа банковских услуг особое место занимают кредиты на машины под 0% годовых. По сути, нулевые займы – это рассрочка, но ведь позиционируются они как кредит, а по-закону заем не может быть бесплатным. Так, где же ждать неприятностей, оформляя нулевой кредит?

Где «прячутся» проценты?

Для любого банка одалживание денег – это способ заработать, а как может заработать кредитор, если цена его товара не установлена (процентная ставка равна нулю)? Однако рекламный нулевой процент, как ставка существует, но где тогда банки «прячут стоимость кредита»? Кредиторам главное привлечь клиентов, чтобы они приобрели данный продукт, а где разместить проценты, это уже другой вопрос.

При кредитовании заемщиков на покупку авто банки требуют оформить страховку займа. Кредиторы активно сотрудничают со страховщиками. В свою очередь последние через банки продают свои продукты, без покупки которых кредиторы отказываются выдавать займы. Получается обе организации тесно взаимоствязаны и друг другу выгодны. Продукты страховщика, продаваемые через банк при автокредитовании – полис , полис «Антиугон» или «Ущерб» и прочие специфические займы. Страховщик выставляет определенную стоимость за свои услуги, но кто мешает и банку сделать свою надбавку к этой стоимости? Обычно клиенты не один год выплачивают страховые платежи, а если к ним добавить кредитные проценты, то и банк может получить свой доход. При этом все остаются довольны: банк получил доход, страховщик продал свой товар, а заемщик взял «бесплатный кредит».

Другой способ – скидки от дилера на определенные марки машин. В таком случае банк объявляет акцию: «Кредит под 0% на авто такой-то марки в этом салоне!» и стоимость самого кредита изначально кроется в стоимости машины. Если банк и сам производитель машин «кооперируются», то появляются «автобанки», но это не значит, что заемщику выдадут действительно бесплатный кредит. Банки могут взимать комиссии. Они могут быть как единоразовыми, так и регулярными.

Другие хитрости банков

Для того чтобы свести свои риски к минимуму кредиторы, по мимо того, что прячут проценты по нулевым займам в других статьях кредитных расходов заемщика, они требуют внести немалый первый взнос. По автокредиту под 0% обычно первоначальный взнос достигает 30-40% от цены покупаемого автомобиля.

Кредиторы, выдающие займы под 0% любят также получать доход от применения жестких штрафов. Также часто применяется метод изменения условий кредитования. В договоре одалживания прописывается пункт, гласящий, что если заемщик допустит просрочку хоть в один день, кредитор может изменить в одностороннем порядке условия договора. Если просрочка была допущена, то нулевой кредит превращается сразу в дорогостоящий. Банк может установить проценты в 15 и более пунктов и действовать они будут до конца кредитования.

Учитывая то, что бесплатных кредитов не существует, банки иногда оформляют подобные сделки не как кредитование, а как факторинг, заключив с заемщиком соответствующий договор. Возможен вариант, когда банк создает отдельное предприятие, которое кредитует заемщика, а потом переуступает право долга банку, а банк уже позволяет заемщику выплачивать кредит как рассрочку.

Автокредит под 0% - случай из жизни

Был на просторах России банк, который создал «дочку» - страховую компанию и с ней сотрудничал. Выдавая нулевые автокредиты, он требовал у заемщика полный пакет страховок от своей «дочки». В свою очередь цены на этот пакет были завышены, и если посчитать реальную переплату автокредита под 0% у этого кредитора, то она была на порядок больше среднестатистической переплаты по аналогичному кредиту в российских банках, а вот качество выполнения своих обязанностей страховщиком желало лучшего. Поэтому решив оформить нулевой кредит, необходимо лишний раз подумать стоит ли это делать или нет и у какого кредитора одалживать деньги.

Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.

Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.

Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.

Условия

Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.

Условия по таким автокредитам следующие:

автокредит предоставляется на 12-36 месяцев;
первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля;
обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;
досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);
дополнительные комиссии ложатся на плечи заемщика: плата за открытие и обслуживания кредитного счета, ежемесячная комиссия по автокредиту и др.

Способы оформления

Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:

клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону;
потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;
кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;
клиент подберет автомобиль в одном из автосалонов-партнеров банка, внесет аванс, оплатит страховые взносы, комиссии за открытие счета и др. платежи, а после подпишет кредитный договор;
заемщик получит автомобиль сразу же после заключения сделки.

Где взять?

Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).

Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.

Автокредит под 0 процентов на три года

Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.

Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.

Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:

сумма автокредита достигает 5 000 000 ;
период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев;
первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:

автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией;
возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
положительная кредитная история.

У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:

анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку;
гражданский паспорт;
документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:

если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и);
справка о доходах;
документ, подтверждающий занятость;
документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;
документ, подтверждающий образование.

Сумма, на которую можно рассчитывать

Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.

На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.

Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей .

На какой срок банки выдают кредит?

Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.

Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.

Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.

Как происходит погашение?

Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;
автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);
автоматическим списанием через бухгалтерию с места работы заемщика (для этого клиент пишет заявление по месту работы).

Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

Преимущества и недостатки

Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

автокредит без процентов;
оформление с небольшим количеством документов.

Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:

крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто;
обязательное КАСКО, страхование жизни;
дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;
небольшой срок автокредита – не более 1-3 лет;
дополнительные платежи, комиссии за обслуживание кредитного договора.

Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.

Автокредит под 0% годовых

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем все обостряется. Банкиры совместно с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Многие банки сегодня предлагают приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства без уплаты процентов, излишних временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Программа "беспроцентной рассрочки" позволяет приобрести как новый автомобиль иностранного производства, так и отечественный в автосалоне официального дилера. Особенно удобна такая программа автокредитования для тех, у кого уже есть накопленная сумма для первоначального взноса.

Эксперты банка ММБ утверждают, что основное преимущество автокредитования под 0% годовых – отсутствие переплаты по автокредиту за счет субсидирования суммы кредита в салонах, участниках программы.

Наталья Бондарева, начальник отдела автокредитования РосЕвроБанка, считает, что преимущество программы автокредитования под 0% годовых очевидно – не надо переплачивать проценты по кредиту. По ее словам, приобрести автомобиль, воспользовавшись таким предложением, могут лишь заемщики, у которых есть солидный первоначальный взнос. "Такие программы автокредитования выгодны лишь заемщикам с хорошим уровнем доходов, приобретающим новую иномарку, которая подразумевает приобретение дорогой страховки", – отмечает она.

Программа автокредитования под 0% годовых сегодня действует в банках "Авангард", Импэксбанке, ММБ, РосЕвроБанке, Собинбанке и Компании розничного кредитования. В некоторых банках, чтобы оформить кредит на понравившийся автомобиль, необходимо, чтобы у банка с автосалоном было заключено соглашение.

По словам Натальи Бондаревой, по программе автокредитования "беспроцентная рассрочка" в основном все банки предъявляют стандартные требования, что и по классическому автокредитванию, а именно: возраст заемщика от 18 до 60 лет (возможно свыше 60 лет, при условии страхования жизни). "Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода заемщика. Условия программы "Кредит под 0" предполагают страхование автомобиля в страховой компании, являющейся партнером банка", – рассказывает она.

Выбирая беспроцентный кредит, нужно учитывать, что условия страхования, увы, не всегда выгодны клиентам. В отличии от классического автокредита расчет страховой премии по КАСКО ежегодно будет производиться от первоначальной стоимости автомобиля без учета амортизации. Кроме того, недостатком таких программ считаются большие комиссии за выдачу кредита – 150-200 долларов. Данные по банкам приведены в таблице.

По словам экспертов ММБ, эффективная процентная ставка зависит от стоимости автомобиля и срока кредита, а также от страхового тарифа. Так, в ММБ клиент ежемесячно выплачивает банку аннуитентными платежами стоимость автомобиля, а также вносит единовременный платеж в виде комиссии за организацию кредита, плюс страховой тариф за 1 год.

Кроме того, заемщик должен учитывать, что при нарушении графика, установленного договором, банком будут взиматься штрафы. Валерий Торхов, зампред правления банка "Авангард", пояснил, что в случае нарушения заемщиком обязательств нашим банком взимаются проценты по ставке 12% и штраф в размере 1% от суммы просрочки.

Сегодня программы автокредитования под 0% – одни из самых популярных на российском рынке. По мнению экспертов, даже, несмотря на повышенные ставки по страховым тарифам, итоговая переплата по таким кредитам оказывается меньше, чем в других программах автокредитования.