Беспроцентный автокредит. В чем преимущества беспроцентных автокредитов Беспроцентные кредиты на авто

На данный момент в банковской сфере намечается серьезное конкурентное соперничество по вопросу автокредитования. Стремясь заполучить как можно больше клиентов, банковские организации осуществляют разработку новых программ кредитования, благодаря которым любому потребителю доступна машина в кредит без процентов.

Любой автолюбитель желает взять займ без начисления процентов (речь идет о нулевом кредите), поскольку такая покупка машины станет оптимальной и выгодной. Этим способом могут воспользоваться те, у кого имеется стабильный источник дохода (другими словами, те, кто в состоянии внести первоначальный взнос). Другим категориям граждан такой кредит не одобрит ни одна банковская организация (поскольку человек должен обладать денежными средствами для его погашения).

Кредитной программой (беспроцентным займом) называют следующую систему: вами приобретается автомобиль в дилерском центре, который является участником рассматриваемой нами программы (то есть, партнером определенного банковского учреждения). Часть стоимости за автомобиль вам придется выплатить самим, остальные же деньги будут оплачены финансовой организацией, то есть, банком. В будущем, оставшаяся часть задолженности будет погашаться вами перед банковской организацией. При этом переплаты в рассматриваемой нами ситуации исключены. Большинство кредитных учреждений предлагают кредитную сумму без лимитов, чтобы клиент смог приобрести не просто отечественное авто, но и дорогостоящий автомобиль от иностранного производителя.

Какими нюансами обладает беспроцентный кредит на автомобиль

Некоторым любителям автомобилей кажется, что программы беспроцентного кредитования связаны с каким-то обманом, но банковские организации выдвигают прямо противоположные аргументы, поскольку схема взаимовыгодных уступок выглядит довольно отлаженной. При оформлении рассматриваемого кредита в сделке участвуют следующие стороны:

1. Покупатель – он же дебитор.
2. Фактор – финансовое учреждение – банковская организация.
3. Кредитор – речь идет об автомобильном салоне, участвующим в программе и имеющим договор с банком.

Теперь поговорим о том, как в реальности проводится факторинг, «недоступный» покупательскому взору:

1. Две стороны (автосалон и банковская организация) заключают соглашение о том, что покупатель уступает право на свою задолженность.
2. Клиент посещает автоцентр, желая купить машину (вместе с деньгами на первоначальный взнос). Сумма может составлять 40-50% от всей цены на желаемое авто.
3. После оформления покупки машины радостный хозяин транспортного средства начинает отдавать банковской организации оставшийся долг.

Эта схема обладает и своими положительными моментами – клиенту не надо тратить время на расчет процентных начислений по займу, не нужно думать об остальных платежах по сделке. Он уже знает, сколько должен отдать банковской организации. Ничего дополнительного ему никто не начислит. Если автолюбитель захочет задать вопросы по соглашению, он сможет уточнить все моменты у банковского консультанта, и его точно не обманут начислением скрытых процентов (таких, которые сделают беспроцентный автокредит стандартным займом под процентные начисления).

Необходимо отметить такое условие (за него банковская организация гарантированно снимет с вас деньги) – будет взята единоразовая комиссия в момент оформления транспортного средства. Это указывается в кредитном соглашении прямым сообщением.

1. Процент с любого платежа , который вносится в банк один раз в 30 дней.
2. Размер платы, взимаемой за открытие счета в банке . Счет нужен для того, чтобы зачислить деньги на покупку автомобиля.
3. Увеличенная процентная ставка – если клиент примет решение о досрочном погашении всего долга.
4. Кредитор вправе прописать ежегодную оплату за обслуживание счета в банке.
5. Соглашение всегда предусматривает страхование КАСКО . Кроме того, некоторые кредитные организации страхуют и здоровье (жизнь) приобретателя автомобиля.
6. Вам могут предложить открытие кредитной банковской карты – ее обслуживание тоже не является безвозмездным.
7. Если задерживается очередной кредитный платеж, банковская организация переходит к наложению штрафных санкций (пеней в виде денежных средств).

Кроме того, что беспроцентный кредит на автомобиль предполагает увеличение первоначального взноса (порой – на целых 50%), временной интервал займа может быть ограничен (от 6 месяцев до одного года). Данные программы в обязательном порядке включают в себя страхование КАСКО.

Важный момент: цена на него будет завышенной, нежели цена на страховку стандартного займа. Увеличение стоимости может составлять 3-9%, и об этом никогда не следует забывать. И еще: перечень страховых фирм, оказывающих услуги подобного рода, не такой уж и большой. Другими словами, вам будут оглашены примерно одни и те же суммы (кредитные организации обладают специальными договоренностями со страховыми фирмами, которые участвуют в программе автокредита без процентов). Таким образом, банковские организации и извлекают свою прибыль по автомобильным займам.

Не забывайте о том, что при составлении кредитного соглашения банковский консультант не станет заострять ваше внимание на данном положении. Мотивировка такая – банковская организация не имеет права на установку тарифов по страхованию. И хотя этот момент относится к не самым приятным, рассматриваемая нами программа автокредитования все же заслуживает и похвалы.

Какими особенностями обладает беспроцентный автокредит

С учетом всех вышеобозначенных минусов, стоит сказать следующее: у данной программы есть и неплохие преимущества для покупателей. Допустим, платеж, который покупатель проводит раз в 30 дней, будет куда ниже, чем при обычном займе. И хотя потребуется ежегодная оплата страховки, каждый месяц потребителем будет погашаться исключительно основная (главная) задолженность, а вовсе не процентные начисления за пользование чужими денежными средствами. Это требование понравится тем, кто планирует погасить долг перед банковской организацией в течение одного года. Сравнивая нулевой кредит и обычное автокредитование, важно отметить следующее: первый вариант – наиболее выгодный.

Программа обладает и иными преимуществами. Заемщик не просто покупает авто без процентных начислений, он также может получить возмещение – если вдруг случится такое, что машину угонят. Приобретая на заемные средства, человек имеет возможность сразу уйти из автосалона – уже за рулем своего приобретения. Другими словами, не потребуется длительное по времени накопление требуемой суммы.

Каким условиям должен отвечать заемщик, желающий оформить беспроцентный автокредит

Те, кто хочет взять займ без процентов, обязательно должны выполнить такие требования:

1. Покупатель должен каждый месяц платить сумму, которая не должна превышать 40% от его прибыли.
2. Заемщиком может быть лицо от 21-го года до 60-ти лет. Те, кто достиг 60-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой лишь при страховании собственной жизни.
3. Покупка страхового полиса КАСКО должна осуществляться покупателем лишь у тех страховых компаний, которые считаются банковскими партнерами.

Нужно понимать, что здесь взяты базовые требования. Каждый банк устанавливает свои требования в соответствие со своей программой.

Выполнение всех вышеперечисленных условий является строго обязательным. Но они не единственные – еще нужно собрать пакет с документацией – без этого кредит вам никто не оформит. К этим документам относятся:

1. Справка – где вы работаете?
2. Удостоверение личности российского гражданина.
3. Справка о показателях заработной платы (2-НДФЛ).
4. Права водителя.

Важный момент: если вы взяли беспроцентный автокредит и перестали придерживаться графика закрытия задолженности, штрафные санкции и пени будут намного выше, нежели при обычном кредите. Для компенсации понесенного «ущерба» кредитная организация может сделать больше сумму за обслуживание вашего счета.

Поэтому, если вами было выбрано банковское предложение о приобретении машины в беспроцентный кредит, до подписания соглашения обязательно спросите, каким образом можно оплатить авто и на каких условиях предоставляется займ. Советуем вам сначала изучить предложения нескольких банков – а уже после выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

О чем не должен забывать покупатель, оформляя нулевой автокредит

Хотя смотрится все крайне заманчиво, покупатель обязан понимать следующее: это не просто бесплатная сделка. Изучив статью 819 ГК РФ, можно понять: «покупатель должен вернуть выданные ему деньги и заплатить проценты». Другими словами, каждый займ, цель выдачи которого приобретение определенного товара, - это всегда платная сделка для клиента.

На что следует обратить свое внимание при оформлении? На следующие важные моменты:

1. Сначала изучите свое финансовое состояние и потребность в кредите для приобретения авто. Помните о том, что подписание кредитного соглашения – это крайне простая процедура, а вот его расторжение в случае непредвиденных обстоятельств – вещь куда более сложная.
2. До заключения соответствующего соглашения обязательно высчитайте всю стоимость желаемого товара (с учетом дополнительного оборудования: магнитолы, сигнализационной системы, дисков и тому подобного) . Кроме того, прибавьте также и второстепенные опции. Например, защиту от коррозии и так далее. Окончательная цена может оказаться намного выше той, которую вы отметили в рекламной брошюре (либо которую огласил консультант банковской организации в разговоре по телефону).
3. Не торопитесь с подписанием предложенного пакета документации – обязательно детально изучите соглашение купли-продажи машины, кредитное соглашение и всю иную документацию. Не забывайте о том, что соглашение не должно содержать двусмысленных требований возврата займа – условия должны быть понятными и прозрачными. У любого человека в ходе ознакомления с документами есть право задавать вопросы, которые его интересуют. Работник кредитной организации обязан предоставить требуемые достоверные и своевременные сведения.
4. Если после приобретения с вашей машиной что-то произошло (ее угнали либо она попала в ДТП), вам все равно придется отдавать кредит. Другими словами, от выплаты долга вас никто в такой ситуации не освободит.
5. Важная особенность соглашения, к которой обязательно нужно присмотреться – вопрос страхования вашей машины. Стоит посетить не один банк, изучить условия страхования в каждом из них. Лишь потом можно делать выбор в пользу оптимального для вас варианта. Не забывайте о том, что соглашение страхования – это не обязательный элемент кредитного соглашения.
6. Если в вашей жизни наступили сложности, и вам нечем гасить свою задолженность (при наличии на то уважительной причины), необходимо сразу же посетить банковскую организацию и письменно рассказать о своей ситуации. Обязательно нужно быть с документами – доказательствами вашей правоты.

Подведение итогов

Таким образом, беспроцентный кредит на автомобиль – это замечательный шанс для огромного количества российских граждан купить не только отечественное авто, но и машину от иностранного производителя. Но до того как подписать соглашение купли-продажи, обязательно изучите все детали кредитного соглашения и всю сопутствующую документацию. Кроме того, проведите сравнительный анализ между предложениями нескольких банковских организаций для принятия оптимального для вас решения.

В нашей статье мы рассказали вам о том, что представляет собой беспроцентный автокредит и на что следует обратить внимание при его оформлении. Надеемся, что эта информация принесла вам пользу!

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Финансовые организации сотрудничая с банками устраивают акции на определенные марки авто и выдают беспроцентные кредиты. Учреждения нахваливают данный вид кредитования, как самый выгодный и простой способ купить машину.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

Если говорить честно, то на рынке существуют более выгодные ссуды на машины и варианты как получить деньги в долг.

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

Фактически заемщик должен погасить кредит в полной сумме 50 тысяч. И вот разница в 2 тысячи долларов – это заработок финансовой организации на пустом месте.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

На самом деле схемы и расчеты немного другие. Когда в салонах продажи идут хорошо, не имеет смысла продавать кредиты по заниженным ценам. Тогда финансовые организации сами переплачивают салонам, ради того, что бы они внедряли их программы кредитования.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Выбор страхового агента за вас делает банк, и вы не в праве что-то изменить. Финансовая организация заранее заключает договора со страховиками касательно клиентов по беспроцентных кредитах. Условия просто нереальные и дорогие.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Скорость увеличивается за счет уменьшения необходимых документов, для получения данного займа. Нулевой кредит в чем то имеет схожесть с экспресс-займом.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

• предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах.

Если вы не убедили кредитора в своей платежеспособности, то банк может затребовать дополнительные документы, что подтвердят ваше материальное состояние. Это может быть трудовая книжка или наличие загранпаспорта.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

• потребительский займ;
• беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Главное выплатить нужную сумму банковской организации в указанный период. Если долг не гаситься в срок, то появляются проценты в виде комиссионных за просрочку по не возврату.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

В случае приобретения машины нашего автопрома займ окажется выгодным, чем ссуда по стандартной программе автокредитования. Ведь не придется платить много за страховой полис.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Так же с клиента стягиваются дополнительные выплаты за оформления договора, за рассмотрение заявок и пользование кредитными средствами с карт. Однако плюсом является небольшой первоначальный взнос в сравнении с салонами. Он равняется 20 % — 30 % от цены машины.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

• возраст – 21–60 лет;
• ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
• оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

• паспорт и водительское удостоверение;
• справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

1. Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
2. Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
3. Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
4. При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
5. Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
6. При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Зачастую автосалоны и некоторые банки рекламируют беспроцентный автокредит на покупку новых автомобилей. Это как-то настораживает: либо цена на автомобиль может быть "задрана", либо что-то с автомобилями и их нужно любой ценой продать. У автолюбителей, кто серьезно задумывается о покупке новой машины, при одном только упоминании о кредитах, перед глазами сразу возникает бесконечное число ноликов, выражающих размеры будущих процентов.

И, кстати говоря, многие частные фирмы, занимающиеся , без малейшего зазрения совести пользуется таким заблуждением, повышая проценты до 1 – 3-х в сутки. Представляете, какие астрономические суммы вырастают за несколько месяцев, или в целом за год?

Банковское автокредитование

Особую потребность в сокращении всевозможных выплат и процентов испытывают банковские клиенты, решившие приобрести . Ведь и без того за новое, или даже , приходится выкладывать кругленькую сумму, а уж всевозможные наносят порой невыносимый удар по семейному бюджету.

Впрочем, сама деятельность банков по закону предполагает платность услуг, иначе вся эта затея потеряет смысл. Деньги должны расти, приносить выгоду, и этой выгодой для банков являются проценты.

Правда, размеры этих самых процентов иногда превосходят всякие разумные пределы, по крайней мере, по мнению кредитополучателей.

Вид кредитования без процентов

Но вернемся все же к автокредитам без процентов, рассмотрим их явную выгоду, скрытые недостатки и прочие нюансы. Если рассматривать проблему беспроцентных автокредитов в идеальном варианте, то схема представляет собой факторинг.

То есть банк выдает автодилеру определенную сумму для приобретения автомобилей, автосалон в свою очередь реализует товар своим клиентам, а банк приобретает право требовать у покупателей выполнение долговых обязательств.

Схема довольно проста и часто успешно реализуется в финансовом мире. Банк, естественно, не может работать без процентов, об этом мы уже упоминали, но при реализации схемы факторинга, обязанности выплачивать проценты по кредиту ложится на плечи автодилера.

В виду этого становится понятным, почему данная схема может работать только при условии заключения договора с определенным банком. Далеко не все автосалоны предлагают своим клиентам кредит без процентов, но и найти дилера, который предлагает подобные продажи не так сложно, как может показаться несведущему покупателю.

Нюансы кредита при 0%

Другой вопрос заключается в том, что продавцы новых автомобилей в кредит не меньше покупателей обеспокоены состоянием собственного бюджета. Вследствие такой заботы рождаются скрытые комиссии, которые тяжелым бременем ложатся на плечи тех, кто, польстившись на явную выгоду, решил заключить договор беспроцентного автокредита.

Во-первых, данный вид кредита изначально несет более жесткие условия кредитополучателю, что заключается:

• в высоком первоначальном взносе,
• повышенной процентной ставке и
• коротком сроке погашения кредита.

То есть, по беспроцентного автокредита покупатель должен сразу оплатить половину стоимости автомобиля, а затем в течение двух лет погасить весь .

Согласитесь, что с учетом реальных доходов среднестатистического гражданина постсоветского пространства - это просто нереально.

Таковы явные нюансы беспроцентного автокредита, а ведь есть еще и скрытые, о которых не пишут на билбордах.

Скрытые переплаты по кредиту

Чтобы понять, где кроются , необходимо представлять механизм погашения беспроцентного автокредита.

Автодилер, вынужденный рассчитываться с банком за взятый кредит, намерен во что бы то ни стало увеличить свою выгоду от реализации нового автомобиля. Поэтому, продает автомобили по заведомо завышенным ценам. Такие цены могут включать:

1. стоимость авто и
2. предполагаемые проценты по кредиту.

Впрочем, такая политика может сдерживаться только растущей конкуренцией, так как покупатель, имеющий возможность выбрать товар подешевле, непременно так и сделает.

Кстати, при оформлении беспроцентного автокредита размеры намного превышают страховку при других видах кредитования.

Акции автодилеров - кредит под 0%

Кроме беспроцентного автокредита дилеры часто устраивают акции, по условиям которых автомобили продаются в кредит под 0%. Следует иметь в виду, что под акции попадают только те авто, которые в течение длительного времени не находят себе покупателей.

Акции тоже включают в себя проценты, которые просто перекрываются скидками в цене. Однако приобретая авто по акции, тоже не удастся обойтись без значительного первоначального взноса и страховки КАСКО.

Впрочем, какую бы явную выгоду ни сулили беспроцентные автокредиты покупателям, те после некоторых раздумий чаще выбирают другие условия