Государственный или коммерческий банк. Государственные банки россии. Полный список государственных банков России

Содержание

Основой банковской системы России является Центральный банк. Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации. Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.

Что такое госбанк

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

Банки с государственным участием

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

• Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
• ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
• Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
• МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
• Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Доля государства

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Типы государственных банков

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

• Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
• Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

• проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
• формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
• финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
• активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
• защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
• формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

• Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
• Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Видео

В нынешних экономических реалиях, сложившихся в России те финансовые учреждения, в которых государство является мажоритарным акционером, имеют доминирующее положение по сравнению с другими подобными учреждениями. Банк с государственным участием – это такая организация, где решения принимаются, главным образом, исходя из интересов государства.

Как полагают, финансовые аналитики, благодаря участию государства в банковской системе она остается надежной и стабильной. К тому же в экономике есть такие сектора, вливание средств, в которые может быть или невыгодным, или же иметь большие риски для частных кредитных учреждений. Например, такая важная для жизни страны отрасль, как сельское хозяйство.

Влияние государства на деятельность кредитных учреждений может быть различным. Его можно разделить на определенные виды, в зависимости от степени участия государства в этих учреждениях.

Банк, в котором государство является единственным акционером. У нас есть только один такой банк это – .

Есть банки с госучастием, в которых государственная доля составляет более 50 процентов акций. Некоторый процент акций в таких кредитных учреждениях принадлежит частным акционерам, причем это могут быть люди, имеющие гражданство другой страны. Наиболее известными из таких финансовых учреждений являются « » и « ».

Есть акционерные общества, в которых, пакет, выкупленных государством акций дают ему возможность блокировать любые решения принимаемые в этом обществе.

Существуют финансовые учреждения, в которых государственное управление осуществляется посредством других, принадлежащих государству компаний, являющихся собственниками этих учреждений. Например, в ОАО «Татнефть» основным акционером является государство, а эта компания владеет блокирующим пакетом акций финансового учреждения «Зенит». Таким образом, государство посредством «Татнефти» может влиять на этот банк.

Существуют кредитные организации, финансовая деятельность, которых привела к тому, что государство вынуждено проводить в них определенные процедуры для оздоровления этих организаций. В результате этого управление в них осуществляется представителями государственных структур. Например, если в финансовом учреждении проводится санация, или если Банк России перебирает его управление на себя, направляя в это учреждение своего представителя.

Если Центральный банк осуществляет крупное кредитование какого-нибудь коммерческого банка, он также, обязательно направляет в это кредитное учреждение своего полномочного представителя.

Так как участие государственных структур в банковской системе страны может быть различным, его учет зачастую затруднен. По этой причине регулярно никто статистику не ведет. Но согласно общим статистическим данным в Российской Федерации есть более чем пятьдесят банков с государственным участием. В России свою финансовую деятельность осуществляют очень много кредитных учреждений. По, имеющимся сведениям это более, чем 900 банков. Но почти 40 процентов от общего числа собственных активов банковской системы Российской Федерации приходится как раз на банки с госучастием. Этими финансовыми учреждениями было выдано более 45 процентов от общего числа, выданных юридическим и физическим лицам, кредитов. Больше половины всех размещенных в банковской системе нашей страны вкладов, привлечено именно этими кредитными организациями.

Аналитики неоднозначно оценивают влияние таких финансовых учреждений на банковский сектор России. Когда экономика страны переживает кризис, эти структуры самые первые получают финансовую поддержку от государства, выраженную в их кредитовании под низкий процент. Таким образом, эти кредитные учреждения являются надежным оплотом для предприятий с частным капиталом, а также для простых вкладчиков. Благодаря этим банкам государство может проводить свою политику, направленную на снижение уровня процентных ставок на кредиты, которые выдаются реальному сектору экономики. Также они помогают регулировать уровень цен на ипотеку. Для жителей нашей страны такая деятельность этих банков оказывает содействие в приобретении жилья.

Но, существующая у этих банков возможность легкого получения дешевых кредитов, приводит к тому, что между финансовыми учреждениями существует конкуренция, которую назвать честной можно только с большой натяжкой.

В ведущих странах мира влияние государства на банковский сектор незначительно. Чаще всего это влияние ограничивается тем, что оно регулирует общую финансовую систему страны. Также государство осуществляет финансовую поддержку банкам во времена экономического кризиса. Государство участвует, как акционер в банковских структурах в основном в экономиках развивающихся стран. Вместе с экономическим ростом страны долевое участие государства в уставных капиталах кредитных организаций постепенно снижается.

Список основных банков с госучастием
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ 24
5. Россельхозбанк
6. Банк Москвы
7. Национальный Клиринговый Центр
8. Ханты-Мансийский Банк
9. АК БАРС
10. Связь-Банк
11. Глобэкс
12. МСП Банк
13. Татфондбанк
14. Российский Капитал
15. Всероссийский Банк Развития Регионов
16. Еврофинанс Моснарбанк
17. Крайинвестбанк
18. Дальневосточный Банк
19. Акибанк
20. Алмазэргиэнбанк
21. ГПБ-Ипотека Не работает с частными лицами
22. Московское Ипотечное Агентство
23. Росэксимбанк
24. Рускобанк
25. МАК-Банк
26. Русь
27. Банк Казани
28. Хакасский Муниципальный Банк
29. Кубанский Универсальный Банк
30. Наратбанк
31. Российский Национальный Коммерческий Банк
32. Геленджик-Банк
33. Почтобанк
34. Башпромбанк
35. Внешэкономбанк

Усилившийся контроль государства в банковском секторе, позволил клиентам стать более избирательными, а банки изменить основные принципы работы став более осторожными в выборе финансовых стратегий. Проверки и экспертизы, подтвердили мнение большинства вкладчиков насчет нестабильности и уязвимости небольших банков, акцентировав их внимание в сторону с государственной поддержкой.

Следует знать, что государство является собственником значительной части активов не только в крупных федеральных структурах, но и в банках меньшего размера являющихся региональными и областными.

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.

Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.

Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.

Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.

Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.

Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.

Виды государственных банков

Государственные банки классифицируются по нескольким критериям в частности по доле государства в его капитале. К основным видам можно отнести:

• Созданные по требованию законодательного акта;
• Учреждения с частичным госучастием;
• Организации полностью подконтрольные государству;
• С полным госучастием;
• С косвенным участием государства.

При рассмотрении структуры созданной по требованию законодательного акта, нельзя говорить о доли государства в капитале, так как такие организации представляют собой часть государства, являясь одним из его органов. Наиболее известной структурой подобного вида является ЦБ РФ.

Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры.

Типичным представителем данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.

Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству он меняет статус.

Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.

При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ 24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.

Список государственных банков России

При желании выбрать лучший госбанк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.

Среди наиболее известных представителей своего вида:

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
АО "Рускобанк"	25% (+1 акция) Ленинградская область
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» объединились)
Также на санации у государства: БИНБАНК, Азиатско-Тихоокеанский Банк, ФОНДСЕРВИСБАНК.

Даже несмотря на неполный список учреждений, становится понятно, что основные игроки рынка, в банковском секторе, принадлежат государству или тесно с ним связаны. Также очевидно, что в любой группе зависимости, есть свои безоговорочные лидеры, которые удостаиваются большего внимания клиентов.

Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего из них: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.

Логично было бы предположить, что госбанки это банки, которыми полностью владеет государство через свои различные корпорации и органы госуправления. Однако, при ближайшем рассмотрении оказалось, что в большинстве таких кредитных организациях доля акций, находящихся в руках государства, ограничена. То есть часть акций принадлежит все же негосударственным (частным) юридическим и физическим лицам. От размера этих долей и их соотношения зависит то, насколько именно банк можно назвать государственным. А если учесть, что по законодательству владелец может не участвовать в операционном управлении своей компании, то, по мнению экспертов, не всегда можно отождествлять госбанк со стопроцентной устойчивостью его бизнеса.

Да и законодательство одинаково относится к правам вкладчиков любого из российских банков. На надежность банка больше всего влияют наемные топ-менеджеры и выстроенная ими бизнес-политика. Впрочем, есть и другие более сложные риски, при возникновении которых государство будет спасать от краха в первую очередь госбанки. Но вот будет ли этому способствовать сложившаяся к тому времени ситуация – вопрос со многими неизвестными.

В России, по некоторым оценкам, существует более полусотни банков, в капитале которых есть доля государства в том или ином размере. Например, знаете ли Вы, что почти 42% акций Сбербанка принадлежат зарубежным лицам и компаниям? Или что в Национальном Резервном Банке доля Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) сейчас 2,99%. А Банк Российский Капитал перешел в полное владение госкорпорации АСВ в результате своей санации в 2008г, что не позволило тогда крупному частному банку обанкротиться. Примерно такая же ситуация и с Банком Москвы (прежде частным), спасением которого от кризиса занимается уже несколько лет его новый владелец – банк ВТБ, считающийся государственным.

При оценке любого банка на принадлежность к государству нужно иметь в виду планы самого государства потихоньку распродавать в частные руки свои доли имущественного владения. Например, в рамках уравнения конкурентоспособной среды внутри банковской системы РФ когда-то были озвучены замыслы постепенно сократить долю Центробанка в Сбербанке до четверти. А проходящая сейчас докапитализация банков через ОФЗ в рамках антикризисных мер наоборот, повысит присутствие государства (в лице АСВ) в капитале нескольких частных банков.

В приведенном ниже обзоре самых доходных вкладов в банках с государственным участием имейте в виду, что, как правило, в этих банках самые высокие ставки действуют лишь для многомиллионных сбережений вкладчиков категории VIP. Для более скромных вложений проценты здесь будут ниже, иногда даже в полтора-два раза. А если Вы хотите непременно найти самые высокие ставки уровня 15-16,9% для умеренных сумм, то лучше обращаться в небольшие банки, предусмотрительно ограничив там объем своих депозитов рамками страховой ответственности АСВ (сейчас 1 400 000 рублей).

Банк Глобэкс

На сегодня, из всех четырех возможных депозитных предложений банка, самый дорогой — «Точный расчет». Его диапазон ставок 11-15% годовых. От выбранного срока и вложенной суммы здесь зависит доходность. Самый низкий процент действует на сроке 2-3 года, а самый высокий на сроке 6-12 месяцев для рублевых сбережений. Минимальные суммы: 100 000 рублей или 2 000 USD / EURO.

Договор не предусматривает пополнений, частичного расхода, капитализации. Проценты выплачиваются в конце. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребование». Договор можно заключить в пользу третьего лица, что встречается не в каждом банке.

Абсолют Банк

Депозит «Абсолютный максимум +» является одним из пяти предложений банка. Лучшие ставки в рублях здесь действуют в договорах со сроком до года, в валюте наоборот — более года. Удобный срок «под себя» можно выбрать в диапазоне 91-1080 дней. Самая выгодная рублевая доходность на условиях: 367 дней, вклад от 1 400 000 руб. Меньшие сбережения (от 30 000 руб.) стоят дешевле.

Дополнительных приходно-расходных операций во вкладе не предусмотрено. Проценты выдаются вкладчику в конце срока. Льготная ставка досрочного расторжения начинает действовать через полгода.

Российский Капитал

Всего в банке четыре вида депозитов с разными условиями. Самая высокая рублевая ставка 14,5% действует в трех из них, в т.ч. в договоре «Российский капитал Плюс», в котором лучшая доходность действует на сроке 395 дней, для сумм от 1 500 000 руб. или от 50 000 евро/долларов. Минимально возможная сумма вложений – 10 000 руб. или 300 евро либо долларов США. Максимальный срок – 3 года.

Проценты рассчитываются ежемесячно: по выбору капитализируются или выдаются в виде ренты. Возможно пополнение и досрочное снятие с сохранением части ставки на определенных условиях.

Связь-Банк

Из десяти депозитов банка лучший по доходности – договор «Коллекция Классик». Правда, минимальная стартовая сумма в нем 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Самый высокий процент действует на условиях размещения: от 300 000 000 руб. на 6 месяцев или от 10 000 000 долларов/евро на 1 год. Ниже ставки действуют в других договорах, для других сумм и сроков (от 1 месяца до 5 лет).

Выплата процентов производится в конце срока или раз в год. Частичных снятий, пополнений и льгот досрочки не предусмотрено. Зато есть возможность онлайн открытия депозита через интернет-банкинг.

Россельхозбанк

Банк только что понизил свои депозитные проценты. Всего здесь 14 видов депозитов с разными условиями сбережения. Теперь лучшая ставка действует во вкладе «Золотой», который открывается в т.ч. через банкомат или интернет. Доходность привязана к сумме (от 1 500 000 руб.) и сроку (от 1 месяца до 4 лет). Самая высокая ставка предлагается для сбережений: от 30 000 000 руб., размещенных на 6 месяцев и от 50 000 долларов/евро, со сроком 2,5 года.

Проценты в данном вкладе выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не разрешены. Льгот при досрочке нет.

ВБРР

Своим вкладчикам банк предлагает выбор из 12 видов депозитов с разными условиями. Лучший по доходности рублевый вклад – «Прайм-М», в котором самая высокая ставка работает: на сроке 3 месяца для вложений от 100 000 000 руб. Вклад «Особый статус» — самый доходный для вложений в долларах: срок 1 год, от 5 000 000$.

Из этих двух предложений: рублевый депозит фиксирует ежемесячную выплату процентов без пополняющих опций, валютный депозит можно капитализировать процентами, пополнять и частично снимать. Льготная ставка при досрочке действует в ограниченных случаях.

ВТБ 24

Из тринадцати вкладов лучшие: для валюты — «Выгодный Онлайн», для рублей — «Двойной». Условия для самой высокой ставки в рублях: вложения от 3 500 000 руб., 6 месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, нет пополняющих опций и льгот досрочного расторжения, оформляется в пакете с договором на инвестиционное страхование жизни.

Условия для самой высокой ставки в долларах: сбережения от 50 000$, срок можно выбрать в диапазоне 12-18 месяцев, капитализация или рента при выплате процентов, только дистанционное открытие через систему «Телебанк», льготная ставка при досрочке.

Банк Москвы

Депозитный портфель банка состоит из одиннадцати предложений. На сегодня лучший по рублевой доходности — вклад «Правильный ответ» с лестничным начислением процентов и ежеквартальной капитализацией. Здесь действует одна ставка для любых сумм (минимум 100 000 руб.). Срок для всех тоже один – 380 дней.

Вклад «Максимальный доход (пенсионный)» — самый дорогой для валюты. Лучшая ставка действует для сбережений от 100 долларов/евро на сроке 366-547 дней (с точностью до дня по выбору клиента). Ежемесячные проценты либо капитализируются, либо выплачиваются по желанию вкладчика.

Газпромбанк

Вклад «Газпромбанк - Перспективный» лучший на сегодня по величине процентной ставки. Самые доходные рублевые вклады открываются на срок 6 или 12 месяцев при минимальной сумме 1 000 000 руб. Срок для лучших валютных сбережений – 12 месяцев при вложениях от 10 000 долларов/евро. Минимальная сумма вклада – 15 000 руб., 500 долларов/евро. Есть пять сроков на выбор – от 3 месяцев до 3 лет.

Проценты начисляются раз в год и выплачиваются (на выбор клиента) в виде ренты или капитализируются. Нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Досрочное расторжение почти всегда меняет ставку на уровень «до востребования».

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй Онлайн» уже несколько лет в банке самый доходный. Счет открывается дистанционно через интернет, банкомат или мобильный телефон. Это добавляет депозиту 0,3-0,95 процентных пункта по сравнению с обычным офисным вариантом без приставки «Онлайн». Сегодня лучшие условия для сбережений – от 2 000 000 руб. (или от 20 000 долларов/евро) на срок от 6 месяцев до 1 года (точность до дня выбирается вкладчиком самостоятельно).

Доход начисляется раз в месяц, клиент заранее выбирает ренту или капитализацию. Нет ни пополнений, ни частичного расхода. Зато через полгода начинают действовать льготные проценты в условиях досрочного расторжения договора.

Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

Государственные банки - гаранты стабильности экономики

Государственные банки - финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

• центральный - национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
• коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений - стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

• защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
• проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
• развитие банковской системы;
• сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

• Национальный Банк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Российский Национальный Коммерческий Банк;
• Связь-Банк;
• Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием - это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

• банки с блокирующим государственным пакетом акций;
• банки с контрольным государственным пакетом акций;
• полностью государственные банки (100% акций);
• банки, опосредованно управляемые государством;
• банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием - Россельхозбанк.

Рейтинг вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных . Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ (только для юридических лиц);
• Газпромбанк;
• Банк ВТБ24 (крупная банковская сеть);
• Ханты-Мансийский Банк;
• Банк Москвы;
• Всероссийский Банк Развития Регионов;
• Россельхозбанк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• АК БАРС;
• Связь-Банк;
• Почтобанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк - это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен - далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на , поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Государственные банки Российской империи

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.