Как взять кредит пенсионеру под залог недвижимости? Кредит для пенсионеров под залог недвижимости Кредит под залог частного дома пенсионеру

Залог недвижимости является одной из форм обеспечения кредита. Он весьма распространён, и присутствует в перечне услуг практически каждого банка. Предоставляется собственниками недвижимого имущества при наличии соответствующих документов.

Одним из банков, выдающих кредит под залог недвижимости, является Сбербанк. Выдаётся нецелевой под залог недвижимости лицам в возрасте до 75 лет на момент возврата денег. При отсутствии документов, подтверждающих доходы, этот возраст сокращается до 65 лет. Отсутствуют комиссии и нет нужды отчитываться, на какие цели вам нужен кредит.

Основные характеристики:

1. Отсутствует первоначальный взнос.
2. Срок кредитования: до 20 лет включительно.
3. Сумма выдаваемого кредита: от 500 000 до 10 миллионов рублей включительно.
4. Процентная ставка на кредит в рублях: от 15,5%.

Кредит от Сбербанка обладает выгодными преимуществами в виде индивидуального подхода к каждой заявке, отсутствие комиссий и скрытых платежей, не требуется предоставлять информацию о целях получения кредита, довольно привлекательные процентные ставки по кредиту.

Заявка рассматривается по месту регистрации получателя кредита, в течении 2-8 дней с момента предоставления в банк пакета требуемых документов. Вы должны предоставить в банк бланк-заявку, паспорт со сведениями о регистрации, при наличии временной регистрации - это должен быть документ, подтверждающий пребывание по месту регистрации. Так же нужно предоставить документ, подтверждающий доход или трудовую занятость заёмщика.

Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.

Cодержание

Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать

Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:

• Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора.
• Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости.
• Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет.
• Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%.
• Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.

Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.

Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники : заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.

Нюанс! Наличие дополнительного дохода пенсионера увеличивает шансы одобрения заявки и позволяет добиться выгодных условий.

Обратная ипотека

Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.

Шаг первый : собираем документы

Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ , к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.

Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество , предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.

Шаг второй : подаём заявку

Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.

Шаг третий : заключаем договор

Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.

Шаг четвёртый : выплачиваем кредит

После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Требования к залогу и заёмщику

В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.

Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).

В какие банки стоит обращаться

Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:

1. «Сбербанк» выдаст пенсионерам кредит размером до 60% оценочной стоимости квартиры (максимум 10 млн. российских рублей) на срок, не превышающий 20 лет. Минимальная ставка процента – 12% при условии страхования, в иных случаях – 13%. Возраст клиента – 75 лет или 65 без подтверждения доходов.
2. «Промсвязьбанк» . Тут работающий пенсионер сможет оформить кредит под залог и взять сумму до двадцати миллионов (30 – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) на максимальный срок десять лет. Ставка процента начинается с 9,5% в год. Возраст клиентов не превышает 65 лет.
3. «Восточный» . Пенсионер может получить в этом банке под залог недвижимой собственности до 30-и млн. руб. На выплаты даётся максимально 20 лет. Возрастные ограничения – не более 76 лет. Ставки варьируются от 9,9 процентов до 26, определяются индивидуально. Заёмщик должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем месте не менее трёх месяцев.
4. «Россельхозбанк» . В этом банке пенсионер может взять максимально десять миллионов на предельно допустимые десять лет. Размеры ставок – от 12,5% в год (плюс 1% при отказе от добровольной страховки). Обязательные условия: возраст не старше 65 лет, стаж полгода на последнем месте труда.
5. В пенсионер может получить под залог до 30-и млн. на максимум 10 лет. Допустимый возраст заёмщика – 85 лет. Подтверждать доход и официально трудиться необязательно, главным требованием является наличие залога.

Важно! Уточните в банке, какое имущество принимается в качестве залога: квартиры, коттеджи, доли жилплощади и так далее.

Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.

Видео: как пенсионеру взять кредит в 2018 году

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Условия

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам?

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Сбербанк

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

• заявление в форме анкеты на получение кредита;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• трудовую книжку (или ее копию);
• пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

• наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
• платежеспособность заявителя;
• ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

• увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
• увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

• предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
• рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
• возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
• низкие процентные ставки.

А знаете ли вы, что сегодня можно легко получить кредит под залог оборудования? Чтобы узнать больше об условиях кредитования, вам необходимо перейти по .

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую .

Минусы:

• длительный срок рассмотрения заявки;
• повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
• увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей , это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

• заявление на получение кредита;
• паспорт;
• трудовую книжку или договор;
• свидетельства о браке или разводе (при наличии);
• свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
• документы на залоговое имущество.

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

• постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
• соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

• паспорт;
• заявление на получение ссуды;
• справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Способы оформления

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

• заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
• дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
• получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

• банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
• кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
• сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
• при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

• российское гражданство;
• регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
• возраст до 65-75 лет;
• достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

• вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
• год постройки дома;
• состояние недвижимости;
• район расположения объекта;
• соответствие плану БТИ;
• количество сособственников.

Процентные ставки

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Сроки

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит?

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

• системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
• терминалы приема платежей;
• банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
• электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
• системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
• Почта России;
• Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Хотите узнать, как взять кредит наличными под залог имущества без справки о доходах? В нашей , собраны самые выгодные предложения крупных банков России.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о , пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

• длительным и сложным процессом оформления;
• необходимостью страхования имущества;
• лишними тратами по оценке залога;
• большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

• возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
• пониженные ставки за пользование ссудой;
• широкий возрастной диапазон;
• возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
• оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
• получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
• досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.

Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?

Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.

Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:

• рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
• стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.

В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:

• земельные участки;
• коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
• гаражи;
• квартиры;
• частные дома;
• коммерческие объекты.

Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:

• возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
• обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
• гражданство РФ;
• регистрация в регионе нахождения банка;
• положительная кредитная история.

Какие банки выдают кредиты?

Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.

Сбербанк

В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:

• ставка – от 15,5%;
• максимальный возраст – не более 75 лет;
• срок кредитования – 20 лет;
• максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Еврокоммерц Банк

Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:

• ставка – от 28%;
• срок кредитования – 6-62 месяца;
• сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.

АК Барс

В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:

• ставка – от 21,5%;
• возраст – до 65 лет;
• срок кредитования – 1-5 лет;
• сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.

Автовазбанк

Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:

• ставка – от 24%;
• срок кредитования – 1-84 месяца;
• сумма кредитования – любая;
• максимальный возраст заемщика – 65 лет.

Обратная ипотека

Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:

• заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
• объект недвижимости обязательно страхуется;
• ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
• общий размер процентов постоянно увеличивается;
• после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
• если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
• первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
• если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:

• Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
• Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
• Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
• Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.

Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:

• оплата лечения;
• отдых в санаториях;
• покупка лекарств;
• потребительские нужды.

Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение;
• справка о размере начисляемой пенсии;
• документы на залоговое имущество;

Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:

• свидетельство о праве собственности;
• основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
• акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
• документы из БТИ;
• справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
• согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
• выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
• свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
• справка об оценочной стоимости объекта.

Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.

По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.

Несколько слов о быстрых кредитах

Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.

Оценка недвижимости

Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:

1. Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
2. Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.

Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.

Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости

Если Вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.

Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.

В рамках этих программ пенсионеры, имеющие недвижимость, могут получить в долг внушительные суммы на довольно продолжительное время.

Рекомендуем Вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог недвижимости:

Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).

Запросы финансовых структур следующие:

Российское гражданство;
Регистрация на территории работы банка;
Положительная КИ;
65-75 лет на момент последнего платежа;
Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.

Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.

Нужно будет предоставить в банк следующие документы:

Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Справку о размере пенсии;
Справку о доходах, если Вы еще и работаете;
Документы на недвижимость.

Теперь посмотрим условия самого кредита под залог недвижимости в разных финансовых учреждениях.

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам, имеющим недвижимость, главный банк РФ предлагает следующие условия:

До 10 млн. рублей;
Ставки от 15.5%;
20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит под залог недвижимости можно получить до 65 лет.

До 1 млн.;
21,5-23,5%;
До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит под залог недвижимости предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

До 9 млн.;
17,5-17,75%;
До 15 лет.

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

До 550 000;
От 28%;
До 62 месяцев;

5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

До 200 000;
От 21,5%;
До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа, оформленного под залог недвижимости:

Любая сумма;
От 24%;
До 84 месяцев.